远离非法集资陷阱 过好新春幸福年

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温馨提示·防范非法集资

远离非法集资，拒绝高利诱惑。

春节前后是非法集资“回潮”高发期，不法分子打着“金融创新”“绿色发展”“区块链”的旗号，通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸引公众投入资金，并利诱投资人发展人员加入，不断扩充资金池，侵害公众合法权益。

监管部门提示，年末岁初是防范非法集资活动的重要节点，呼吁有关单位需加强宣传引导，结合自身实际业务，运用各类线上线下渠道，做好宣传教育工作。作为人民银行备案的企业征信机构，金蝶征信有限公司专家提醒广大群众，要警惕包装高大上的空壳公司。不法分子设立多家空壳公司，租用核心商业区高档商务楼，形成所谓的集团公司，通过网络、媒体甚至明星代言等方式进行宣传，营造“高大上”的假象，最终目的就是以资产管理、股权投资等为名义的非法集资，要充分查验筹资主体企业的信用背景，查看其经营异常记录和信用记录，谨防被骗。

什么是非法集资诈骗？

非法集资诈骗是指违反国家金融管理法律规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。

非法集资有以下三个基本特征：一是非法性，未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定；二是利诱性，许诺还本付息或者给予其他投资回报，正规 金融机构的 理财产品均不承诺保本保收益；三是社会性，向不特定对象吸收资金，“不特定对象”即社会公众。

常见股权投资为名义的非法集资的种类

（一）设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金。

如：原始股非法集资。以在区域性股权交易市场“上市”为噱头，向老百姓发售原始股吸收资金。

（二）以发行或者转让股权、债权，募集 基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金。

如：投资理财非法集资。投资公司、理财公司、财富公司等，以投资项目或发售理财产品名义，承诺高回报零风险或低风险，向公众吸收资金。

九大警惕要牢记

尽管非法集资诈骗陷阱多，但“万变不离其宗”，都是通过许诺回报来非法吸收公众资金，看清非法集资真面目，切实提高防范辨别能力，需要做到“九警惕，四牢记”。

九警惕包括：警惕看广告赚外快；警惕消费返利；警惕境外投资股权、期权、外汇、贵金属； 警惕投资养老产业可获高额回报或“免费养老”“以房养老”；警惕私募入股、合伙办企业但不办理企业工商注册登记；警惕投资虚拟货币、区块链；警惕街头、商场、超市等发放投资理财等广告；警惕组织招揽老年群众的考察、旅游、讲座等；警惕公司、网站及服务器在境外的理财投资。

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同时，要牢记：投资是有风险的；应该选择正规机构，尤其是老年人群，在购买投资理财产品前，多咨询正规金融机构的专业人员；不要被“保本高息”“保证收益”等说辞迷惑；增强个人信息安全意识，慎重对待合同签署环节，不在空白合同签字。

行业专家表示，提高宣传的针对性和有效性，才能有助于从源头上防范化解非法集资风险；广大人民群众加强金融知识学习，才能有效应对金融风险、避免经济财产损失。

来源：网络综合

编辑：唐麒斌 责编： 廖松林监审：曾晓文

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