牵手图腾贷—谈谈我的投资经历和互联网金融理财之路

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　　颜城

　　互联网金融是当下一个非常新颖的名词，对于中国普通百姓来说还太遥远，目前的互联网金融的投资者群体和受众大部分都是80.90年的年轻人，他们思想比较新颖，观念很开放，比较容易接受互联网金融的理财。那么互联网金融究竟是什么？就让我为大家揭开面纱。

　　我大学的曾经投资过股市，花了将近学费的一半，因为大学的学费是可以拖欠的，有时候甚至可以拖欠一年，因为高中的时候看过大量经济学和金融的书籍，尝试看上市公司的财务报表，利润表，损益表以及现金流量表。翻看上市公司的年报从网上搜集公司历年发展的历史，和市场和本身，查看美国非农的数据，以及央行相关的政策，新闻，并购重组，脑海里面不断的接受大量信息，似懂非懂的自以为自己很懂股市，也跟他们高谈阔谈，大谈巴菲特，芒格，段永平，价值投资。

　　但是现实就是学费几近打了水漂，市场本身的不理性，因为国内的庄家遍地，黑箱操作，诸多情况。但是开始慢慢了解宏观的经济，以及市场运作的机制和企业经营管理相关的东西，对于每个行业都会有一些浅薄的认识。

　　中国的经济发展经过三十多年，国人已经慢慢满足了温饱的需求，基本上面的物质需求也能够满足，中国也走过了商品稀缺的时代，而是供大于求，因此才有了当下的产能过剩，消费不足的消费。才有了企业高负债经营，一旦银行抽贷企业频繁倒闭的现象。那么作为普通的居民我们如何让我们的财富不贬值，又怎么样能让我们不为金钱打工，而是金钱为我们打工了？在此篇幅可能稍微要长。系统的梳理国内的金融环境以及各种金融产品的特点，彼此的收益率和风险点，如何做好资产配置，抵御风险。

　　目前大众的选择主要有：

　　第一种固定收益的：

　　1银行存款：

　　无门槛

　　活期0.35%

　　定期存款不高于4%

　　2银行理财产品：

　　50万起

　　一般一年以上

　　利率一般5%-7%左右

　　3信托理财

　　100以上

　　一般一年以上

　　利率一般8-13%

　　第二种浮动收益的：

　　1股票市场：回报率没有上限

　　2私募基金：让机构打理财富，回报也是浮动的。

　　目前国内的资产管理主要还是针对机构的，很少针对个人，因此居民大多数都没有办法享受理财的服务，而只能把银行存放在银行，其实去除了通货膨胀，我们每年的财富都是贬值的，不断缩水。作为我个人本身对金融和经济学非常感兴趣。所以也尝试过各种渠道。但是大多数都是有一定程度风险的，不管是让资产管理公司或者其它的机构打理财富都会有一定风险。就算把存款放在银行。也可能有银行倒闭。

　　国外的金融行业非常发达，银行存款只是大多数居民理财的一种方式，并且比例很少，很少有像中国如此高的储蓄率，大多数居民都会将大量资产通过机构投资理财的方式，来给自己的财富增值。而目前国内也有这样的趋势。

　　国内传统银行行业发展迅速，但是也是非常粗糙，投资者和储户的利益没有得到完全的保障，早起的股票市场的动荡将千万人圈进去，欲哭无泪。无良的第三方理财公司，也到处诓骗投资者，以保本保息的诱饵骗取大妈大叔。那么国内真的没有可以投资理财的渠道了吗？

　　二谈谈互联网金融

　　目前所涌现的互联网金融其中包括，第三方支付公司，p2p和众筹。余额宝等相关的公司，其中p2p主要包括图腾贷，人人贷，陆金所，爱投资这样的平台。

　　如果按照收益来算，图腾贷的收益是最高的，但是相对来说名气是最低的。因为专注车辆抵押，相对来说风险小而分散。流动性比较好。

　　其收益最高可以达到18%左右，这是银行活期的将近50倍，银行定期的4倍多，并且期限短，大多1-3个月。资金回笼比较快。

　　其主要产品也主要是车辆质押以及少量抵押的产品，那么怎么区分质押和抵押了？

　　车辆质押，就是把车辆扣押下来，放在公司的车库，这样的话比较安全。因为掌握车辆所有权的是公司。

　　而车辆抵押，是办理车辆抵押登记，车辆客户开走，只是车辆名义上面的拥有权是公司。两种产品是有些许不同的。

　　图腾贷能够做到每日返息。每日返还利息就像类似余额宝，你能够每日看到自己账户里面的收益在涨。